支付通道合规红线：游戏公司5000万洗钱案警示录

大家好，我是光头律师。

用游戏充值流水当‘遮羞布’，就能把非法资金洗白？

2026年初，闵行检察院公诉的一起案件撕开了行业黑幕：

空壳游戏公司H公司伪造业务场景，通过非法支付系统为色情、赌博网站“输血”近5000万元，主犯骆某某、陈某因非法经营罪分别获刑四年、两年。

这起案件给所有依赖支付接口的互联网企业敲响警钟。

一、核心拆解：空壳游戏公司的“洗钱流水线”

这起案件的“高明”之处，在于将非法支付伪装成“游戏充值”的常规操作。

骆某某团伙先搭建虚假游戏平台，利用“游戏充值流水大、交易频繁”的特点骗取第三方支付接口，再通过自制的M支付系统截留用户资金：

1. 资金截留逻辑：用户在非法网站支付时，资金实际进入骆、陈控制的账户，系统自动扣除1%-5%“通道费”后，剩余资金批量转给非法平台。

这种“资金沉淀+再支付”模式，完全符合《刑法》第225条“非法从事资金支付结算业务”的构成要件。

2. 技术伪装细节：通过篡改支付接口数据，所有交易在第三方支付公司后台显示为“游戏充值”，甚至伪造游戏程序代码应对审核。

陈某在供述中提到“每天批量打款，像普通财务工作”，但这种“日常化”操作已造成2562万元非法资金流转。

3. 法律后果量化：根据法院判决，骆某某对4937万元总额负责，获刑四年并处罚金；陈某参与期间涉及2562万元，获刑两年。

这印证了《最高人民法院关于审理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中“非法经营数额500万元以上即属情节特别严重”的标准。

二、行业震动：支付接口成“高危雷区”

此案绝非个例，而是折射出互联网行业的共性风险：

游戏公司成“伪装首选”：由于游戏充值天然具有“高频、大额、用户分散”的特点，不法分子常利用空壳游戏公司申请支付接口，再将接口转租给色情、赌博等非法平台。

某支付公司风控人员透露，2025年因“虚假游戏充值”封禁的接口数量同比激增近一倍。

第三方支付机构连带责任凸显：根据《非银行支付机构监督管理条例》，支付机构需对商户实际经营场景进行穿透式审核。

此案中，若支付公司能通过“游戏用户IP地址与充值金额关联性”“玩家行为数据异常”等指标排查，或可避免成为犯罪工具。

从业者“工具人”风险：陈某作为技术人员，以“只是做财务工作”辩解，但法院认定其“明知资金来源可疑仍持续操作”。

这警示技术、财务人员：对“流程不合规但老板坚持”的业务，需留存书面异议证据，否则可能沦为共犯。

三、合规自救：从“侥幸走捷径”到“成本换安全”

光哥结合此案，给互联网企业三条务实建议：

1. 支付接口真实性审核：花3万做尽调，避免3年刑

对合作的第三方支付公司，要求提供《支付业务许可证》及接口使用范围说明；

若涉及“游戏充值”“虚拟道具购买”，需留存用户注册信息、游戏行为日志等可追溯数据，避免接口被转租。

2. 资金流向监控：用“三流合一”堵住漏洞

确保“用户支付金额=平台公示价格=商户实际到账金额”，禁止任何形式的资金截留或“过账”；

对“单笔超5000元”“同一IP单日充值超10次”等异常交易，触发人工审核机制。

3. 员工合规培训：别让技术骨干成“背锅侠”

明确技术、财务人员的“合规红线”：不得参与篡改支付数据、伪造交易场景；

定期组织案例学习，用骆某某案中“四年刑期”“违法所得追缴”等实际后果，替代空洞的“风险提示”。